솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 작년에 친구한테서 연락이 왔는데, ISA 만기가 한 달 넘게 지난 뒤에야 "30일 안에 팔아야 비과세였어?"라고 묻는 거였습니다. 3년 동안 매달 S&P 500 ETF를 사 모으며 수익까지 잘 냈는데, 정작 가장 중요한 마지막 타이밍을 놓친 거였습니다. 그날 통화하면서 둘이 한참 한숨을 쉬었고, 저는 그 직후 제 ISA 만기일을 캘린더에 빨간색으로 바로 박아 넣었습니다.만기 후 30일, 아무도 알려주지 않는 룰일반적으로 ISA 계좌는 3년만 버티면 세금 혜택을 받는다고 알려져 있습니다. 그런데 제 경험상 이건 절반짜리 정보입니다. 만기일 이후에 30일이라는 시간이 따로 존재하고, 그 안에 보유 ETF를 전부 매도해서 현금 입금까지 완료해야 비과세 혜택이 살아납니다. 매도 ..

ISA 계좌, 만들었다고 끝난 게 아닙니다. 저도 처음엔 S&P 500 하나 넣고 "포트폴리오 완성"이라고 생각했거든요. 그런데 실제로 운용하면서 깨달은 건, 어떤 자산을 어떤 비율로 담느냐가 계좌 개설보다 훨씬 중요하다는 사실입니다. 연령대별 구성 전략과 만기 설정 실수까지, 제가 직접 부딪혀본 이야기를 정리해 봤습니다.ISA 계좌가 절세 계좌인 진짜 이유ISA는 단순히 세금을 덜 내는 계좌가 아닙니다. 구조를 알면 왜 이게 유리한지 숫자로 확인이 됩니다.중개형 ISA의 세금 혜택은 크게 세 가지로 나뉩니다. 첫 번째는 비과세 한도로, 일반형 기준 순수익 200만 원까지는 세금이 없고, 서민형·농어민형은 400만 원까지 비과세가 적용됩니다. 두 번째는 분리과세입니다. 여기서 분리과세란, 금융소득이 아무..