솔직히 저는 집을 알아보기 시작하면서 몇 달을 완전히 거꾸로 살았습니다. 얼마를 빌릴 수 있는지는 한 번도 확인하지 않고, 그냥 앱 켜서 잠실 시세부터 들여다봤으니까요. 지금 무주택자가 처한 상황은 단순히 집값이 비싸다는 얘기가 아닙니다. 정부가 무주택자에게 주는 혜택이 실시간으로 줄어들고 있고, 같은 무주택자 안에서도 조건이 갈리기 시작했습니다. 이 글은 그 구조를 짚고, 제가 직접 겪으면서 알게 된 순서 이야기입니다.지금 무주택자 혜택이 조용히 사라지고 있습니다재작년에 은행 창구에 갔다가 처음 들은 단어가 생애최초 LTV였습니다. 생애최초 LTV(Loan to Value ratio)란 생애 처음으로 주택을 구입하는 사람에게 집값 대비 더 높은 비율로 대출을 허용하는 제도입니다. 당시 기준으로 생애최초..

솔직히 저는 3년 전까지 비조정 지역이라는 말 자체를 안 오르는 동네의 다른 이름처럼 여겼습니다. 그 편견 하나로 계약 직전까지 갔던 아파트를 포기했고, 작년에 그 단지 실거래가를 다시 찾아보다가 조용히 창을 닫아야 했습니다. 지금 비조정 지역 매수를 고민하는 분들이 있다면, 제가 몸으로 배운 이야기가 조금은 도움이 될 것 같아서 씁니다.편견 검증: '안 오른 동네'는 앞으로도 안 오를까결혼 준비를 하던 당시, 저희 부부는 예산 안에서 살 수 있는 몇 안 되는 선택지로 경기 서쪽의 한 신도시 아파트를 눈여겨봤습니다. 역까지 도보 10분, 단지 커뮤니티도 깔끔했고, 아이 키우기에 좋겠다는 말까지 나왔을 만큼 마음에 들었어요. 근데 주변에서 한마디씩 하더라고요. 거긴 오르는 동네가 아니다, 무리해서라도 동남..

전국 전세 물량이 줄면서 전세 가격 누적 상승률이 작년 동기 대비 약 5배 수준까지 치솟았습니다. 재작년 전세 만기 때 집주인에게 "이번엔 반전세로 돌리겠다"는 말을 들었던 순간이 떠올랐습니다. 월세 60만 원, 연간 720만 원. 그 숫자가 저한테는 1년치 저축이었습니다.전세가 사라지면 생기는 일 — 월세 상승의 배경전세가 매매 시장을 자극한다는 시각은 오래전부터 있었습니다. 그래서인지 정책의 무게중심이 전세 대출 축소 쪽으로 기울고 있다는 얘기가 계속 나옵니다. 그런데 이 흐름을 매매 시장만 놓고 보면 보이지 않는 게 있습니다. 전세는 월세 가격이 뛰는 것을 막아주는 버퍼 역할을 해왔다는 사실입니다.여기서 버퍼란, 수요를 분산시키는 완충 장치를 말합니다. 전세라는 선택지가 있으면 임차인들이 월세와 전..

세금을 올리면 집주인들이 버티다 못해 매물을 내놓을 거라고 믿었습니다. 저도 한때 그 믿음에 제 전세 재계약 시점을 통째로 걸었던 사람이니까요. 그런데 돌아온 건 급매 문자가 아니라, 집주인이 내민 반전세 계약서였습니다. 세금이 집주인을 압박하는 게 아니라, 세입자 월세로 그대로 전가된다는 걸 그제야 몸으로 배웠습니다.공급 부족이 만드는 상승은 성격 자체가 다릅니다일반적으로 집값이 오르면 금리 인상이나 규제 강화로 잡을 수 있다고 알려져 있지만, 제 경험상 이건 원인에 따라 완전히 다른 이야기입니다. 금리나 투자 심리로 오른 가격은 그 원인이 바뀌면 멈춥니다. 그런데 순수한 공급 부족(Supply Shortage)이 원인일 때는 얘기가 다릅니다. 여기서 공급 부족이란, 실수요자가 필요로 하는 주택 수보다..

주말마다 부동산 앱을 켜서 '여기는 비싸네, 여기는 애매하네' 하고 혼자 결론 내리고 닫아본 적 있으신가요? 저도 그랬습니다. 3년 전 전세 만기를 앞두고 몇 달째 살까 말까만 반복하면서, 정작 부동산 사무실 문은 한 번도 열어보지 못했습니다. 그 사이 눈여겨보던 단지들은 조금씩 올라 있었고, 저는 조정이 오겠지 하며 또 미뤘죠. 현장에서 천 번 넘게 임장을 다닌 베테랑 투자자의 이야기를 접하면서, 그 시절 제가 왜 결정을 못 했는지 비로소 이해가 됐습니다.임장은 정보가 아니라 확신입니다요즘은 로드뷰로 골목을 살피고, 유튜브로 단지 전경을 보고, AI에게 입지를 물어볼 수 있는 시대입니다. 그런데 화면으로 얻은 것들은 결국 정보일 뿐입니다. 직접 걸어봐야만 확신이 생기고, 그 확신이 있어야 전 재산이 들..

매달 10만 원씩 꾸박꾸박 넣으면 청약 통장 점수가 차곡차곡 쌓이고 있을 거라 생각했습니다. 저도 그랬고, 주변도 다 그랬습니다. 그런데 그게 절반만 맞는 말이었습니다. 41년간 변하지 않았던 규칙이 바뀌는 동안 저는 아무것도 모른 채 시간을 흘려보내고 있었습니다.납입 인정 금액, 41년 만에 바뀐 숫자의 의미청약 통장에서 점수를 결정하는 핵심 개념은 납입 인정 횟수입니다. 납입 인정 횟수란 매달 일정 금액 이상을 실제로 납입한 달의 수를 누적한 값으로, 단순히 통장에 돈이 얼마나 쌓였느냐가 아니라 몇 번이나 꾸준히 납입했느냐를 따지는 방식입니다. 한 번에 큰돈을 몰아 넣어도 횟수로는 딱 한 번 밖에 안 됩니다. 그래서 빨리 시작할수록 유리하다는 말이 단순한 조언이 아니라 구조적인 사실이었던 겁니다.그 ..