좋은 선택의 영향력

솔직히 저는 재테크를 시작하고 한참이 지나도록 '소비 파악'이 왜 중요한지 몰랐습니다. 주식 종목 고르는 법, ETF 분산 투자 비중, 이런 것들만 공부하면 돈이 모일 줄 알았습니다. 직접 가계부 앱을 써보고 나서야 제가 얼마나 기초를 건너뛰었는지 깨달았습니다. 이 글은 그 경험에서 출발한, 실제로 써보고 달라진 재테크 습관에 관한 이야기입니다.새는 구멍부터 막아야 한다 — 가계부와 앱테크가 알려준 것재테크에서 가장 먼저 거론되는 개념이 바로 현금흐름(Cash Flow) 관리입니다. 여기서 현금흐름이란 일정 기간 동안 들어오고 나가는 돈의 움직임 전체를 가리킵니다. 수입이 아무리 늘어도 지출 구조를 파악하지 못하면 자산이 쌓이지 않는다는 게 이 개념의 핵심입니다. 저는 이걸 이론으로 먼저 배운 게 아니라..

솔직히 저는 대출이라는 단어만 들어도 가슴이 철렁했습니다. 잘못 빌렸다가 못 갚으면 빨간 딱지 붙고 모든 게 무너진다는 막연한 공포가 있었거든요. 그런데 반대로 재테크 공부를 조금 하고 나서는 대출은 무조건 써야 한다는 쪽으로 또 기울었습니다. 제대로 모르니까 계속 왔다 갔다만 했던 것인데, LTV, DTI, DSR 세 가지 기준의 뜻을 제대로 이해하고 나서야 비로소 대출이 두렵지 않아졌습니다.LTV로 알아보는 집값 기준과 대출 한도 계산법처음 LTV라는 단어를 들었을 때 저는 이게 그냥 대출 비율이겠거니 했습니다. 그런데 실제로 공부해보니 생각보다 훨씬 세밀한 기준이 숨어 있었습니다. LTV(Loan To Value ratio)란 담보물의 가치 대비 대출 가능 금액의 비율을 의미합니다. 즉, 5억짜리 ..

월급이 올랐는데 왜 늘 빠듯할까요. 저도 오랫동안 이 질문을 품고 살았습니다. 명품을 사는 것도 아니고, 큰 소비를 한 것도 아닌데 월급날이 지나면 어느새 통장이 제자리였습니다. 가계부 문제라고만 생각했는데, 진짜 원인은 따로 있었습니다.통장 잔고가 제자리인 이유, 명목 임금의 함정솔직히 말하면, 저는 연봉이 오를 때마다 기분이 좋았습니다. 작년보다 20만 원이 더 들어오니까 그만큼 여유가 생겼다고 생각했습니다. 그런데 왜 이상하게 돈이 안 모였을까요.핵심은 명목 임금(Nominal Wage)과 실질 임금(Real Wage)의 차이에 있었습니다. 명목 임금이란 통장에 찍히는 숫자 그 자체, 즉 물가 변동을 전혀 반영하지 않은 금액을 말합니다. 반면 실질 임금은 명목 임금에서 물가 상승분을 제거한 값으로,..