좋은 선택의 영향력

솔직히 저는 재테크를 시작하고 한참이 지나도록 '소비 파악'이 왜 중요한지 몰랐습니다. 주식 종목 고르는 법, ETF 분산 투자 비중, 이런 것들만 공부하면 돈이 모일 줄 알았습니다. 직접 가계부 앱을 써보고 나서야 제가 얼마나 기초를 건너뛰었는지 깨달았습니다. 이 글은 그 경험에서 출발한, 실제로 써보고 달라진 재테크 습관에 관한 이야기입니다.새는 구멍부터 막아야 한다 — 가계부와 앱테크가 알려준 것재테크에서 가장 먼저 거론되는 개념이 바로 현금흐름(Cash Flow) 관리입니다. 여기서 현금흐름이란 일정 기간 동안 들어오고 나가는 돈의 움직임 전체를 가리킵니다. 수입이 아무리 늘어도 지출 구조를 파악하지 못하면 자산이 쌓이지 않는다는 게 이 개념의 핵심입니다. 저는 이걸 이론으로 먼저 배운 게 아니라..

솔직히 저는 대출이라는 단어만 들어도 가슴이 철렁했습니다. 잘못 빌렸다가 못 갚으면 빨간 딱지 붙고 모든 게 무너진다는 막연한 공포가 있었거든요. 그런데 반대로 재테크 공부를 조금 하고 나서는 대출은 무조건 써야 한다는 쪽으로 또 기울었습니다. 제대로 모르니까 계속 왔다 갔다만 했던 것인데, LTV, DTI, DSR 세 가지 기준의 뜻을 제대로 이해하고 나서야 비로소 대출이 두렵지 않아졌습니다.LTV로 알아보는 집값 기준과 대출 한도 계산법처음 LTV라는 단어를 들었을 때 저는 이게 그냥 대출 비율이겠거니 했습니다. 그런데 실제로 공부해보니 생각보다 훨씬 세밀한 기준이 숨어 있었습니다. LTV(Loan To Value ratio)란 담보물의 가치 대비 대출 가능 금액의 비율을 의미합니다. 즉, 5억짜리 ..

월급이 올랐는데 왜 늘 빠듯할까요. 저도 오랫동안 이 질문을 품고 살았습니다. 명품을 사는 것도 아니고, 큰 소비를 한 것도 아닌데 월급날이 지나면 어느새 통장이 제자리였습니다. 가계부 문제라고만 생각했는데, 진짜 원인은 따로 있었습니다.통장 잔고가 제자리인 이유, 명목 임금의 함정솔직히 말하면, 저는 연봉이 오를 때마다 기분이 좋았습니다. 작년보다 20만 원이 더 들어오니까 그만큼 여유가 생겼다고 생각했습니다. 그런데 왜 이상하게 돈이 안 모였을까요.핵심은 명목 임금(Nominal Wage)과 실질 임금(Real Wage)의 차이에 있었습니다. 명목 임금이란 통장에 찍히는 숫자 그 자체, 즉 물가 변동을 전혀 반영하지 않은 금액을 말합니다. 반면 실질 임금은 명목 임금에서 물가 상승분을 제거한 값으로,..

첫 월급 명세서를 받던 날, 저도 국민연금 항목을 보고 그냥 넘겼습니다. '어차피 못 받는 거 아닐까'라는 막연한 불안감과 '내 월급에서 빠져나가는 돈'이라는 무관심 사이 어딘가에 있었습니다. 제대로 들여다보고 나서야 생각이 완전히 달라졌습니다.월급에서 빠지는 9만 원, 정체가 뭔가저는 당시 월급이 그리 많지 않았는데, 급여 명세서에 적힌 국민연금 공제 항목이 괜히 억울하게 느껴졌습니다. 그런데 알고 보니 직장인 가입자는 보험료율(보험료가 소득에서 차지하는 비율) 9% 중 절반인 4.5%만 본인이 내고, 나머지 4.5%는 회사가 부담합니다. 월 소득 200만 원 기준으로 본인 부담은 9만 원입니다.국민연금은 소득이 있는 18세 이상 60세 미만 국민이 보험료를 납부하고, 65세부터 매달 연금을 수령하는 ..

저도 오랫동안 "돈이 없어서 못 한다"는 말을 입에 달고 살았습니다. 창업하고 싶다는 생각은 있었는데, 초기 자본이 부담스러워서 시작 자체를 미뤄왔습니다. 그런데 경동시장 청년몰에 직접 가보고 나서야 깨달았습니다. 돈이 없어서가 아니라, 지원이 있다는 걸 몰랐던 거라는 사실을.코로나로 다 잃고도 다시 시작한 이유솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 코로나 직전 3개월 동안 잘 되던 가게가 갑자기 매출 80% 감소를 겪고, 모아뒀던 돈을 전부 잃은 것도 모자라 마이너스까지 갔던 사장님 이야기를 들었을 때입니다. 그냥 그만두고 싶었다고 했습니다. 실제로 잠깐 에어컨 설치 일을 따라다니기도 했다고요.그런데 멈출 수가 없었다고 합니다. 푸드트럭 시절 손님들과 대화하던 그 감각, 음식을 내놓고 반응을 받는 그 순간이 ..

출퇴근에 하루 서너 시간을 갈아 넣다 보면, 어느 순간 이게 시간 낭비인지 삶 낭비인지 구분이 안 됩니다. 저도 그 생활을 몇 년이나 버텼습니다. 그러다 결국 좁아도 괜찮으니 서울에 살자고 결정했고, 5평 남짓한 공간에서 둘이 생활한 지 벌써 1년이 다 돼 갑니다. 몸테크를 고민하는 분이라면, 시작 전에 반드시 짚어야 할 것들이 있습니다.몸테크를 결심하게 된 배경, 솔직하게몸테크란 재테크 용어 중 하나로, 주거 면적을 줄이는 대신 입지나 자산을 확보하는 전략을 뜻합니다. 쉽게 말해, 몸으로 불편함을 버티면서 돈을 모으는 방식입니다. 재테크 커뮤니티에서는 노후화된 빌라, 이른바 썩빌에 거주하며 주거비를 극단적으로 낮추는 형태를 진짜 몸테크로 보기도 합니다. 저희는 오피스텔이라 그 기준에는 못 미치지만, 5..